64년생 국민연금 수령나이 알아보기
64년생 분들이라면 이제 본격적으로 은퇴와 노후 준비를 고민하면서 "내가 과연 몇 살부터 국민연금을 받을 수 있을까?" 하는 궁금증이 가장 먼저 드실 것 같아요.
국민연금은 가입자의 출생 연도에 따라 법적으로 수령이 개시되는 연령이 조금씩 다르게 정해져 있는데요. 결론부터 말씀드리면,정상적인 64년생 국민연금 수령나이는 만 63세라고 해요.
많은 분들이 과거의 기준만 생각하시고 만 60세나 만 62세부터 연금이 나오는 줄 알고 계시다가 실제 수령 시기를 확인하고 당황하시곤 하는데요. 인구 고령화와 연금 재정의 안정성을 위해 국민연금법이 개정되면서 출생 연도별로 수령 개시 연령이 단계적으로 뒤로 밀렸기 때문이죠.
1. 64년생 국민연금 수령나이, 수령 개시 시점
64년생 분들의 법적 연금 수령 개시 연령, 64년생 국민연금 수령나이는 만 63세인데요. 64년에 태어나신 분들은 만 63세가 되는 2027년 본인의 생일이 속한 달의 다음 달부터 첫 연금을 받으실 수 있다고 해요. 예를 들어 64년 5월생이시라면, 만 63세가 되는 2027년 5월을 지나 2027년 6월 25일에 첫 노령연금을 수령하게 되시는 구조죠.
참고로 출생 연도별 수령 개시 연령 구분을 살펴보면요. 1953~1956년생은 만 61세, 1957~1960년생은 만 62세, 그리고 1961~1964년생은 만 63세에 수령하도록 맞춰져 있어요.
이후 1965~1968년생은 만 64세, 1969년생 이후 출생자부터는 만 65세부터 연금을 받게 되죠. 따라서 64년생 분들은 만 63세라는 기준을 꼭 기억해 두시는 게 좋다고 해요.
2. 64년생 국민연금 수령나이 - 5년 일찍 받는 '조기노령연금' 제도
정상 64년생 국민연금 수령나이인 만 63세까지 기다리기 어렵거나, 은퇴 후 소득 공백이 생겨 당장 생활비 조달이 급하신 64년생 분들이라면 조기노령연금 제도를 활용하는 방법이 있는데요. 이 제도는 정해진 수령 개시 연령보다 최대 5년 일찍 연금을 당겨 받을 수 있도록 해주는 제도예요.
64년생 기준으로 조기연금은 만 58세가 되는 시점부터 신청이 가능하다고 하구요. 다만 일찍 받는 대신 연금 수령액이 감액되는 패널티가 발생한다는 점을 꼭 유의하셔야 해요. 1년 일찍 당겨 받을 때마다 연금액이 연 6%씩 감액되거든요.
- 5년 일찍 수령 시 (만 58세): 원래 받을 연금의 70%만 수령 (30% 감액)
- 4년 일찍 수령 시 (만 59세): 원래 받을 연금의 76%만 수령 (24% 감액)
- 3년 일찍 수령 시 (만 60세): 원래 받을 연금의 82%만 수령 (18% 감액)
- 2년 일찍 수령 시 (만 61세): 원래 받을 연금의 88%만 수령 (12% 감액)
- 1년 일찍 수령 시 (만 62세): 원래 받을 연금의 94%만 수령 (6% 감액)
한 번 깎인 연금액은 나이가 들어 만 63세가 넘어도 원래대로 회복되지 않고 평생 감액된 금액으로 지급되기 때문에, 당장의 소득 상황과 건강 상태 등을 종합적으로 고려해서 신중하게 결정하셔야 하죠.
또한 조기연금을 받는 동안 소득이 국민연금법에서 정한 일정 기준(A값, 최근 3년간 전체 가입자의 평균 소득월액)을 초과하게 되면 연금 지급이 정지될 수 있다는 점도 꼭 체크해 두셔야 해요.
3. 64년생 국민연금 수령나이 - 최대 5년 늦게 받는 '연기연금' 제도
정상적인 64년생 국민연금 수령나이와 반대로 만 63세가 되었음에도 여전히 경제 활동을 하고 계시거나 당장 연금을 받지 않아도 생활에 여유가 있으신 분들이라면 연기연금 제도를 활용하시는 게 유리하다고 해요. 이 제도는 연금 수령 시기를 최대 5년까지 뒤로 미루는 대신, 나중에 받을 때 연금액을 더 얹어주는 제도인데요.
연기하는 기간 1년당 연 7.2%(월 0.6%)의 이자가 가산되기 때문에, 5년을 모두 꽉 채워서 늦게 받으시면 원래 받으실 연금액보다 최대 36%나 더 많은 금액을 평생 받으실 수 있다고 해요.
연금 전체 금액을 통째로 미룰 수도 있구요, 50%나 70% 등 일부분만 선택해서 연기하는 것도 가능하니까요. 본인의 자금 흐름에 맞게 유연하게 설계해 보시는 것도 좋은 방법이 되죠. 노후 대비 자산이 충분하거나 건강하여 장수할 자신이 있으시다면 연기연금 제도가 훨씬 이득이 될 수 있어요.
4. 64년생 국민연금 수령나이, 연금 수령액을 대폭 늘리는 현실적인 팁
국민연금은 가입 기간이 길면 길수록, 그리고 낸 보험료가 많을수록 미래에 받는 수령액이 눈덩이처럼 불어나는 구조인데요. 64년생 분들이 수령 전까지 연금 파이를 조금이라도 더 키울 수 있는 알짜 팁들을 몇 가지 알려드릴게요.
- 추후납부(추납) 제도 활용하기: 과거에 사업 중단이나 실직, 휴직 등으로 보험료를 내지 못했던 '납부유예' 기간이 있으시다면, 그 기간의 보험료를 나중에 한꺼번에 납부하여 가입 개개월 수를 대폭 늘릴 수 있어요. 가입 개월 수가 늘어나면 예상 수령액이 크게 뛰기 때문에 가장 대표적인 연금 재테크 기술로 꼽히죠.
- 임의계속가입 제도 신청하기: 국민연금은 만 60세가 되는 순간 보험료 납부 의무가 끝나게 되는데요. 만 60세 이후부터 만 63세 수령 전까지 소득이 없더라도 본인이 원하면 임의계속가입을 신청해서 보험료를 계속 낼 수 있어요. 만약 최소 가입 기간인 10년(120개월)을 채우지 못해 연금을 못 받을 위기이거나, 가입 기간을 조금 더 늘려 수령액을 높이고 싶을 때 아주 유용하게 쓰이죠.
- 반환일시금 반납 제도: 과거에 국민연금을 중도 해지하고 찾아갔던 반환일시금이 있으시다면, 그 돈에 약간의 이자를 더해 다시 공단에 납부(반납)하는 방법이에요. 이렇게 하면 과거 높은 소득 대체율이 적용되던 시절의 가입 기간이 그대로 복원되기 때문에, 연금 수령액을 극대화하는 데 아주 뛰어난 효과를 발휘하죠.
5. 예상 수령액 사전 확인 및 주의사항
내가 64년생으로서 정확히 얼마의 연금을 받을 수 있을지 궁금하시다면, 국민연금공단 내연금 포털 사이트나 모바일 앱인 '내 내모바일연금'을 통해 즉시 확인해 보실 수 있는데요.
네이버, 카카오, PASS 등의 간편인증으로 로그인만 거치면 현재까지 납부한 총 금액과 가입 개월 수, 그리고 만 60세까지 납부했을 때 미래에 받게 될 예상 월 연금액을 바로 조회하실 수 있다고 해요.
끝으로 국민연금을 수령하실 때 꼭 알아두셔야 할 점이 하나 더 있는데요. 연금 수령액이 일정 수준 이상이거나 다른 소득이 많으신 경우에는 국민연금에도 소득세가 부과될 수 있구요. 연금 수령으로 인해 건강보험료 피부양자 자격이 박탈되어 지역가입자로 전환될 가능성도 존재해요.
따라서 단순히 수령 나이만 체크하시기보다는, 미리 예상 수령액을 조회해 보고 조기 수령이나 연기 수령 여부를 결정하시면서 노후 종합 자산 플랜을 차근차근 세워나가시는 것을 추천해 드려요. 64년생 국민연금 수령나이와 관련된 내용 참고하셨으면 좋겠어요.