KB국민은행 연금수급자 대출 한도, 금리, 상환방법

 

KB국민은행 연금수급자 대출 한도, 금리, 상환방법, 대출기간, 중도상환수수료 알아보기 

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 상품은 4대연금(국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금)을 국민은행으로 수령하는 고객분들에게 대출한도와 금리를 우대하는 연금수급권자 전용 신용대출 상품이라고 합니다. 내맘대로 통장자동대출 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공된다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 신청 자격 조건 대상은

- 4대연금(국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금) 중 어느 하나를 매월(1회 이상) 국민은행 계좌를 통해 수령하는 고객으로 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객이라고 합니다. 다만 일시금 수령자 및 연금이체 예정자는 제외된다고 합니다.

 

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 한도 금액은 최대 1억원 이내라고 하는데요.

- 일시상환(종합통장자동대출 포함)은 최대 5천만원 이내라고 합니다. 다만 종합통장자동대출은 1인 1계좌만 가능하며, 연금수급(수령)계좌로 지정하는 경우에 한한다고 해요.

- 분할상환은 최대 1억원 이내라고 하는데요. 대출한도는 연금종류 및 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용된다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 기간 및 상환 방법은

- 일시상환(종합통장자동대출)방식은 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)이라고 하는데요. 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택이 가능하다고 합니다.

① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)

② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)

 

- 원(리)금균등 분할상환 방식은 거치기간 없이
① CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내구요.

② CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내라고 합니다.  

※ 참고로 이자 또는 원리금은 매월 25일에 후취하며, 약정납입일은 변경 불가하다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출출 금리 이자 이율은 2023.06.23현재 아래와 같은데요. 일시상환방식, 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준 금리 현황이라고 합니다.

 

 

적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있다고 해요.),

이는 연금종류, 신용등급, 은행거래에 따라 변경될 수 있다고 하는데요. 때문에 고객별 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하시면 확인할 수 있다고 해요.

 

기준금리인 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가가 적용되구요. 고객별 가산금리는 신용등급, 상환방법 등에 차등 적용된다고 해요. 참고로 종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p가 추가 가산된다고 합니다.

 

▶ 우대금리는 최고 연 1.2%p가 적용되는데요. 각 항목별 우대금리 조건은 다음과 같다고 합니다.

 

 

고객별 적용 최종금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인할 수 있다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 중도상환수수료는 "중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간"으로 부과되는데요. 수수료율 0.6%p로 당초 대출일로부터 최장 3년까지 적용되어 부과된다고 합니다. 다만 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율은 0.7% 가 적용되며 종합통장자동대출의 경우에는 제외된다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 연체이자(지연배상금)에 대해 살펴보면

① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)가 적용되는데요. 다만 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p가 적용되구요. 연체가산이자율은 연 3%를 적용한다고 해요.

 

② 연체이자(지연배상금)를 내야 하는 경우로는

☞「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때

- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내야 한다고 해요.

 

☞「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때

- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금 (또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내야 한다고 해요.

 

▶ KB국민은행 연금수급자 신용대출 상품은 금리인하요구권 신청이 가능한데요. 다만 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있구요. 위법계약 해지권 신청도 가능하다고 합니다.

 

▶ 또한 대출계약철회권 신청도 가능한데요. 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있다고 합니다.

 

다만 대출계약 철회권 남용 시 불이익이 있다고 하는데요. 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출 및 대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 상품에 대한 담보는 무보증이며 대출신규시 부담해야 하는 인지세는 인지세법에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담한다고 합니다. 다만 대출 이용 중 또는 상환시에는 부담해야 하는 비용은 없다고 합니다.

 

 

▶ 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있는데요. 다만 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있구요. 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하지만 분할상환을 선택한 경우에는 기한연장은 불가능하다고 합니다.

 

 

▶ '약정한도 증감방식 한도거래대출' 한도조절 가능채널은

※ 영업점 및

※ 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)을 통해 가능한데요.

- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액

- KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 대출 > 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액을 통해 가능하구요.

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 신청 방법은

영업점 및 KB스타뱅킹을 통해 가능하다고 합니다.

 

 

▶ KB국민은행 연금수급자 대출 필요서류는

- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)

- 연금수급 증명서류 (①,②,③ 中 택 1)

① 연금수급증서

② 연금수급권자 확인서

③ 각 연금기관에서 발급한 연금지급내역서

- 연금수령통장 또는 금융기관 거래내역서(필요시) 등이 필요하다고 합니다.

 

 

▶ 유의사항으로는

- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있다고 합니다.

- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 합니다. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있다고 합니다.

- 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장 하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있다고 합니다.

- '약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)' 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가약정서(내맘대로통장자동대출 약정한도 증/감액용)을 참조하면 된다고 합니다.

- 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고, 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 반드시 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(:전체서비스->고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능하다고 합니다.

- 보다 자세한 내용은 각 영업점 직원 또는 고객센터(1588-9999)에 문의하거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하면 된다고 합니다. 참고하셨으면 좋겠습니다.